孩子刚上小学，家长群里聊保险的话题突然就热起来了。

说实话，给娃买保险这件事，水滴保接触下来发现，家长最容易犯的错不是选错产品，而是还没搞清楚优先级就急着掏钱。你看，群里有的家长给孩子配了教育金、分红险，回头又来问“重疾险要不要加”，这就有点本末倒置了。

先把基础保障搭起来

6岁这个年纪，意外险是刚需。为啥？孩子刚入学，活动范围大了，磕磕碰碰在所难免。意外险保费不高，但该有的意外医疗、伤残保障都有，先把这个配上，心理踏实多了。

重疾险呢，有句话叫“早买早便宜”，这话听着像营销，但确实是实话。孩子身体健康时投保，核保容易通过，保费也相对低些。当然，投保前健康告知必须如实填写，别给以后理赔埋隐患。

医疗险方面，少儿医保是国家给的基础福利，有了这个打底，再考虑商业医疗险做补充。各地少儿医保报销政策不太一样，具体比例可以咨询当地社保部门。

有一个坑特别容易踩

就是给孩子买太多教育金、储蓄型保险。我不是说明这类产品不好，而是——基础保障还没配齐呢，干嘛先把钱锁进中长期账户？万一中途需要用钱，损失不小。

还有个关键点很多人容易混淆。监管对未成年人身故保额有限制：10岁以下最多20万，10到18岁最多50万。这是针对身故赔付的，不是重疾赔付。重疾险的疾病给付保额，通常没有统一的法定上限，具体能买多少要看各保险公司的产品规定。所以别一听“保额限制”就直接套用，要分清楚说的是哪类保障。

家长的保障才是孩子真正的“保险”

这句话可能有点扎心，但很现实。家长万一发生意外或疾病，孩子的生活、教育谁来兜底？先把家庭经济支柱的保障做好，再考虑给孩子的保险加码，顺序不能反。

想了解更多少儿保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍。