很多人去银行官网或者APP逛一圈，发现理财产品琳琅满目，什么“薪金宝”、结构性存款、外汇理财，名字一个比一个高大上。但说实话，要是没搞懂背后的门道，很容易就冲着那个漂亮的“预期收益率”冲进去了，结果发现根本不是那么回事儿。
咱们先聊聊这产品的分类。以前大家喜欢买那种“预期收益型”的，银行告诉你大概能赚多少，心里有个底。但现在资管新规落地后，这种产品越来越少了，取而代之的是“净值型”产品。这就跟买基金差不多，每天或者每周给你报个净值，涨涨跌跌全看市场表现。你看着账户里的数字变来变去，可能今天还赚着，明天就回撤了，这种心理落差得提前有个准备。
还有些人图方便，喜欢买货币基金类的，比如某些银行推出的类似“宝宝”类的产品，好处是灵活，急用钱的时候能在ATM机或者手机上快速取现，流动性确实强。但这玩意儿收益也就那样，胜在稳当，适合放点零花钱或者短期要用的钱。
挑产品的时候，我最想提醒大家的，是那个风险等级。你去买的时候，银行通常会让你做个风险测评，然后给你打个标，从R1到R5。R1是低风险，基本上本金很安全；到了R3、R4，那就开始有波动了，甚至可能亏本。我见过不少朋友，明明是个保守型投资者，结果被经理一忽悠，买了个R4的高风险产品，最后那叫一个后悔。
所以，别光盯着收益看。你得先问问自己：这笔钱我多久不用？我能承受多大的亏损？如果这笔钱是下个月要交房租的，那就老老实实放货币基金或者定期存款；如果是三年五年不用的闲钱，倒是可以看看那些净值型或者结构性的产品，博取高一点的收益。
另外，合同条款一定要看。别嫌字多，重点看看投资方向是什么，有没有封闭期，提前赎回要不要扣手续费。这些细节往往决定了你最后的实际到手收益。理财这东西，没有最好的，只有最适合你的。要是拿不准，也可以多对比几家，或者去水滴保保险攻略看看关于家庭资产配置的科普，毕竟保险和理财在家庭财务里扮演的角色不一样，一个是兜底，一个是增值，分清楚这点很重要。