给孩子买重疾险，家长最常纠结的无非两件事：保额够不够、花多少钱合适。

保额这块，少儿重疾的治疗和康复成本不容小觑，重大疾病往往意味着长期治疗和家长的收入中断。通常来说，重疾险保额至少要能覆盖一场大病从治疗到康复的基础花费——这笔账，每个家庭情况不同，但建议别选得太保守。市面上有些产品允许投保较高保额，适合预算相对宽裕、想把保额一步到位做足的家庭。

返还型产品则是个需要冷静看待的选项。所谓“满期未出险领满期金”，听着像是“钱没白花”，但这类产品保费通常比纯消费型高出一截。多交的保费如果拿去自己做投资，收益未必比保险公司最后返还的少。关键是想清楚：你买这份保险的首要目的是转移大病风险，还是存钱？如果是前者，返还功能就不是必选项；如果是后者，专款专用的理财工具可能更适合。

至于轻症保障，现在很多产品轻症赔付比例在两成以上，部分产品甚至更高。选产品时可以留意这个比例，但也不必过度纠结——轻症通常花费有限，更重要的还是重疾保障的覆盖。

投保年龄方面，少儿重疾险一般都有投保年龄限制，越早投保保费越划算、健康告知越宽松，这是客观规律。想给孩子早做保障规划的家庭，可以尽早了解相关产品，但要记得仔细核对健康告知，如实作答。

买保险这件事，说到底是量力而行。先把保障做扎实，返还不返还的，慢慢再琢磨。