买增额终身寿险之前，你有没有算过自己家的财务账？

很多人盯着产品收益看，却忽略了几个致命问题。

先说保费压力。我见过太多家庭年收入十几万，却买了年交五六万的寿险，结果现金流紧绷，家庭日常开销都成问题。寿险是长期险，缴费期动不动十年起步，一旦断缴损失不小。所以购买前一定要评估这笔支出占家庭收入的比例，别让保障变成负担。

然后是流动性。你这笔钱短期内会不会用到？增额终身寿险的现金价值通常需要几年才能超过已交保费，急用钱的时候可能进退两难。如果家庭有房贷、子女教育等确定性支出安排，建议优先确保流动性，再考虑这类中长期资产配置。

还有保险公司的稳健性。这类产品本质上是与保险公司共盈亏的，公司的投资能力和经营状况直接影响保单利益。选择时可以关注保险公司的偿付能力充足率、风险综合评级等信息，这些指标能帮你判断一家公司长期经营的稳定性。

分红险的收益部分尤其需要注意，红利分配是不保证的，可能会出现分红为零的情况，别把预期收益当成固定回报。

说到底，产品本身没有绝对好坏，关键是它适不适合你的家庭财务阶段。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。