生病住院花钱如流水，很多人以为买了两份保险就能高枕无忧——结果出险时才发现，这两份保险根本不是一回事。
百万医疗险和重疾险在应对传染病时的逻辑完全不同，这一点，汉坦病毒（可引起肾综合征出血热，属于我国法定乙类传染病）感染场景下体现得特别清楚。
先说百万医疗险。这东西是报销型的，住院产生了多少医疗费用，拿着发票去找保险公司报销，上限能到几百万。触发条件也相对简单——住院治疗，超过免赔额就行，不管你得的是什么病。听起来很美好对吧？但是！很多产品会在免责条款里埋一些坑，比如把传染病暴发流行列为免责，或者对特定传染病的住院天数、额度设置限制。所以，买之前一定要翻一翻免责条款，看看“传染病”“流行病”这几个字有没有出现在里面。
再说重疾险。这玩意儿是给付型的，确诊合同约定的疾病或者达到特定状态，直接赔一笔钱给你，跟实际花了多少医疗费没关系。这钱你爱怎么花怎么花——还贷款、补贴误工、请护工，没人管你。问题在于理赔门槛高。汉坦病毒本身感染不算重疾，但如果它引发了“急性肾衰竭”或者“严重脑炎后遗症”这类符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》定义的状态，才能赔。而且这个“急性肾衰竭”可不是医生说你肾衰竭就能赔，得达到规范里写的严重程度，比如需要持续透析一定天数以上，具体标准要看你的合同版本。简单说就是：重疾险赔的是“疾病状态”，不是“病毒感染”本身。
那么汉坦病毒感染住院了，到底哪个能赔？情况一，住院治疗了但没发展到重型，达不到任何重疾标准。这时候医疗险可以报销符合规定的费用，重疾险一分都赔不了。情况二，病情加重，出现了急性肾衰竭等达到重疾定义的状态。那恭喜，两个都能赔——医疗险报销医疗费，重疾险给你一笔自由支配的钱。
所以你看，这两份保险解决的是不同问题：医疗险管“治病的钱”，重疾险管“养病的钱”。预算充足的话，两个都配上才是比较稳妥的方案。
想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。具体产品怎么选，建议结合自己的预算、健康情况和保障需求来定夺，合同条款一定要看仔细。