理赔被拒这种事，搁谁身上都堵得慌。你以为只要按时缴费、出事了就能赔？还真不是这样。保险合同里有一章叫"责任免除"，专门划定哪些情况下保险公司可以正大光明地说"不"。
最常见的就是未如实告知。投保时故意隐瞒或重大过失漏报了健康状况，保险公司有权解除合同。说白了，投保人故意不说的、或明显该知道却没说的，法院基本都会支持保险公司拒赔。当然，一般的"小过失"另说，得看具体情况。我们水滴保一直建议用户在健康告知环节认真对待，别抱着侥幸心理。
然后就是保险欺诈，这个没得洗——没出事偏说出事了，或者故意让自己出事，这种行为不但拿不到钱，保费也可能打水漂。《保险法》第二十七条写得明明白白。
还有故意犯罪或刑事强制措施导致的伤亡，简单说就是被保险人自己作死——故意犯罪把自己弄伤弄残甚至弄没了，保险公司不赔。这条规定在《保险法》第四十五条有明确依据。
寿险里还有个特殊情况：自杀。合同生效或复效之日起两年内自杀，保险公司通常不承担给付责任。但有个例外——如果当时已经是无民事行为能力人，这条不适用。这"二年"的时间起算点，投保时一定要弄清楚。
看完这些情形，你会发现免责条款真不是保险公司故意刁难人。每一项背后都有它的道理，关键在于投保前有没有仔细看过。想进一步了解投保时的注意事项，可以参考水滴保保险攻略。