买保险的时候，大家最关心的肯定是“出了事赔不赔”。但除了看保什么，其实还有一块特别重要——那就是“不保什么”，也就是我们常说的责任免除，或者叫免责条款。
这玩意儿要是没搞清楚，真到了理赔那一步，心里容易咯噔一下。我见过不少朋友，觉得保险就是万能的，结果一看合同，发现有些情况人家压根就不管。
常见的免责情形大概有这么几类，咱们大白话聊聊：
一个是跟“诚实”有关的。投保的时候，健康告知问卷得认真填。如果因为过失没如实说清楚，而且这事儿还直接影响了后来发生的事故，保险公司是有权不赔的。这不是刁难，是怕有人带病投保或者隐瞒风险，对其他人不公平。
再就是那种明显的“坏心思”。比如谎称出险了，或者干脆自己故意弄个事故出来想骗保；还有投保人或者受益人故意把被保险人给伤了、害了，这种不仅不赔，还得负法律责任。保险保的是意外和风险，不是保犯罪。
还有个比较特殊的，是自杀。法律规定，如果合同成立或者恢复效力不到两年，被保险人自杀的，保险公司通常不赔身故金（除非被保险人当时是无民事行为能力人）。但要是过了两年，那性质就不一样了，这时候通常会按合同赔付。这也是为了防止有人为了骗保而临时起意。
另外，如果被保险人是因为故意犯罪，或者抗拒警察依法抓捕导致伤残或死亡的，这也是免责的。毕竟，法律不能鼓励违法嘛。
所以啊，签合同前别光盯着保额和价格看。那个密密麻麻的免责条款部分，哪怕跳着看，也得扫两眼。特别是那些加粗的黑体字，往往是重点。实在看不懂的，可以找专业人士问问，或者去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，心里有个底，以后万一要用到，也不至于手忙脚乱。
记住，保险是转移风险的，不是改变风险的。看清底线，才能买得安心。