很多人纠结买重疾险还是百万医疗险，觉得两个都买压力大，只买一个又怕不够用。

其实这两样东西压根就不是一回事，没法二选一，它们像是“报销单”和“救命钱”的关系。

百万医疗险是实报实销的。你住院花了多少，扣除免赔额后，保险公司按合同比例给你报销。它保额高，几百万起步，能解决大额医疗费的问题，算是社保的有力补充。但它有个小尾巴要注意，就是续保条件。虽然现在市面上有很多保证续保20年的产品，但在保证续保期结束后，或者对于非保证续保的产品，如果身体变差或者产品停售，后续能不能继续买就是个未知数了。

重疾险就不一样了。它是给付型的，只要确诊了合同约定的重疾，达到理赔标准，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱你怎么花，没人管。你可以用来治病，也可以用来还房贷、付孩子学费，或者作为生病期间没法工作的收入补偿。

那重疾险怎么选？这里头门道不少。

如果你手头紧，刚工作不久，预算确实不多，可以看看消费型重疾险。这种保险只管重疾，不管身故，所以保费便宜，能用较低的代价撬动较高的保额。等以后收入高了，再考虑加保或者换更好的也不迟。

要是预算宽裕点，想一步到位，储蓄型重疾险可能更合适。它通常捆绑了身故责任，人走了也能赔一笔，相当于最后总能拿到钱。不过价格自然也贵不少。

还有个现实问题：年纪越大，重疾险越贵，而且身体小毛病多了，投保门槛也高了。一旦发生过重疾理赔，想再买新的重疾险基本就没戏了。所以，如果条件允许，早点配置保终身的重疾险，锁定长期的保障，是个挺稳妥的选择。

我们水滴保建议，别做单选题。最好的状态是“医疗险+重疾险”组合拳。医疗险负责把医院的账单平了，重疾险负责让你安心养病、维持生活质量。具体怎么搭，还得看你的钱包厚度和身体状况，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页看看有没有适合你的方案。