很多人买增额终身寿险，其实是冲着"高收益"去的。慢着——这可能是个误区。

增额终身寿险的核心价值，不是让你短期赚快钱，而是帮你把一笔钱安全地、稳健地放在那里慢慢增值。就拿传世鑫禧钻石版来说，有效保额按年复利递增，现金价值也会持续增长，这些收益是写入合同的确定性增长。你要是想三五年的就翻倍，那确实不适合。

但有几个问题，你在下单之前必须先想清楚。

第一个，前期退保可能有损失。这类产品的现金价值需要时间积累，前面几年退保大概率拿不回已交保费。你得确认这笔钱确实可以长期闲置，不会中途急需用来应急。

第二个，万能账户的结算利率是浮动的。保证利率通常只有2%，结算利率会根据保险公司实际投资状况定期公布——换句话说，可能比2%高，也可能就是2%，没人能打包票。我寻思了一下我没寻思明白，为什么有人会把历史结算利率当成未来承诺来讲，这不是一回事儿。

想通了这两点，你再问自己一个问题：我是不是那种消费观念比较超前、存钱老存不下来的人？

如果是，增额终身寿险的强制储蓄功能可能对你有用。每年到了缴费期就得交钱，不交就亏——某种程度上，它帮你管住了乱花的手。这个作用是真实的，不是什么玄学。

但归根结底，适合不适合，关键看你有没有足够的闲钱、能不能接受资金长期锁定、对收益的预期是否理性。三条都满足，可以进一步了解；有一条打怵，建议再看看别的。想了解市面上有哪些增额终身寿险，可以参考水滴保保险攻略。