给0到5岁的宝宝配保险，家长最纠结的往往不是大病保障，而是那些三天两头跑医院的“小毛病”。

这个阶段的孩子免疫系统还在发育，感冒发烧、支气管炎甚至肺炎住院的频率确实比大孩子高。一年下来，光门诊和小额住院的费用，攒个几千块甚至上万块并不稀奇。这时候，一份几百块的小额医疗险能不能派上用场？

其实，这类产品的核心价值就在于“门槛低”。不像百万医疗险通常有1万元的免赔额，小额医疗险的免赔额往往只有几百元甚至是0免赔。这意味着，孩子因为肺炎或者意外磕碰产生的合理医疗费用，在扣除社保报销部分后，剩下的自付费用只要超过了合同约定的免赔额，就有机会按约定比例报销。

不过，这东西也不是人人都得买。如果你们当地的少儿医保门诊报销比例已经很高，或者你手头预算有限，更建议优先把保额上百万、能抵御大病风险的水滴保保险攻略里提到的百万医疗险配齐。毕竟，小病花钱心疼，但大病才是真的可能压垮家庭。

另外，给孩子投保前，健康告知这一关必须如实填写。有些产品对既往症或者特定疾病有要求，别为了省那点保费最后理赔时扯皮。还要看清是只保住院还是包含门诊，以及每年的报销限额是多少。有些产品虽然便宜，但单次赔付额度设得很低，真用上了才发现不够塞牙缝。

所以，要不要买，得看孩子体质、当地医保政策以及你的预算。如果决定配置，记得去水滴保官网首页仔细对比条款，选那种续保条件相对友好、报销范围覆盖自费药的产品会更实用些。