买年金险，大家最关心的无非两件事：活着能领多少钱，万一不在了家人怎么办。今天就以泰康颐养有约年金保险（分红型）为例，把保障责任掰开了说。

先看生存金。这笔钱不是投保后立马就能领的，要等到保单第6个年度，被保险人仍然生存，才能开始领。领多少呢？合同上写的是基本保险金额。注意，是"基本"这两个字——实际领到手的钱跟这个金额直接挂钩。领到什么时候？官方条款写的是被保险人105周岁前，换句话说，活得越久，领得越久。这听起来有点像某种"长寿奖励"，但也别高兴太早，分红那部分可是不确定的，要看保险公司的经营情况。

再来说身故金。这项保障的意思是：如果被保险人在保险期间内身故，保险公司会赔付一笔钱给家人。具体给多少？取两个数里较大的那个——一个是累计已交的保费，一个是身故时保单的现金价值。简单理解就是：要么把你交的钱还给你，要么给当时这份保单值多少钱，取其中更高的那个。赔付完成后，合同就终止了。

所以这款产品的逻辑其实挺清晰的：活着有生存金作为养老补充，不幸身故了也有身故金留给家人。适合用来做中长期财务规划，但分红的不确定性要有心理准备，投保时健康告知也一定要如实填写。