给孩子挑重疾险，家长们最容易犯的错，就是盯着那个数字看。病种数量听着越多越好，120种、130种，听着前者好像更“全”。但说实话，少儿阶段高发的重疾就那么十几种，多出来的大几十种，更像是凑数的。

所以我建议，别被病种数量唬住了。先看看产品有没有把几个少儿特定重疾单独拎出来做额外赔，这才是真金白银的东西。

还有那个保额递增的卖点，听着挺唬人——多次赔付，保额能往上走。孩子能得多次重疾吗？这概率咱就不讨论了，反正我是没见过。但话说回来，多次赔付的责任要不要加？看你预算，预算宽裕加上也没坏处，万一呢。

核保这一关，才是真正容易出幺蛾子的。

我接触过不少家长，孩子有些小体况，智能核保里写着“满足条件可标体”，结果投保的时候才发现，条件写得很含糊，真到了理赔阶段，保险公司翻出当时的核保记录来审核，这时候才傻眼。所以啊，如果孩子有既往病史或者体检异常，别光看页面提示，试试预核保功能——不留下痕迹，先探探底。能复议的产品也可以留意一下，万一以后体况好转了，有机会争取更好的核保结论。

至于那个附加的中高端医疗险，我只能说，营销话术听听就好。实际保费跟你孩子的年龄、选的保额都有关系，具体多少，得个案个算。你要是确实对医疗资源有需求，可以了解下；要是觉得普通公立医院就够了，这笔钱不如省下来。

最要紧的一件事——投保前，把条款翻一翻。

不是让你背下来，是大概知道两件事：一个是重疾的定义，什么情况下才算“确诊即赔”，什么情况需要“实施约定了手术”，什么情况要“达到约定状态”，这三种理赔触发方式，区别大了去了。另一个是免责条款，哪些情况是不赔的，先心里有数。

少儿重疾险本质上是给付型保险，符合合同约定条件就一次性赔付，买多少赔多少，跟你实际花了多少医疗费没关系。想了解更多基础保障思路，可以看看水滴保保险攻略。