很多人一听到“商业保险”，第一反应可能是：这不就是卖保险的吗？或者觉得它跟咱们交的社保差不多，甚至有点多余。

其实，商业保险和社保完全是两码事。社保是国家给的“基础保底”，而商业保险更像是你自己给自己加的“防护罩”。

简单来说，商业保险是由专门的保险公司经营的，它以营利为目的，通过订立保险合同来运作。你交保费，保险公司承担风险。如果发生了合同约定的事故，比如生病、受伤、身故，或者是家里的车撞了、房子着火了，保险公司就会按照合同赔钱或者给付保险金。

我寻思了一下，大家最关心的可能还是：这玩意儿到底保啥？

商业保险主要分为两大类：

一类是保“人”的，也就是人身保险。像我们平时听说的重疾险、医疗险、意外险、寿险，都属于这一类。它们主要解决的是人生老病死残带来的经济风险。比如生了大病，医疗险可以报销医疗费，重疾险可以直接给一笔钱用来弥补收入损失。

另一类是保“物”的，也就是财产保险。比如车险、家财险，还有给公司买的财产险。这部分主要是为了应对财产损失。

那它和社保最大的区别在哪呢？

首先是性质不同。社保是强制的、非营利的，国家兜底；商业保险是自愿的、营利的，保险公司运营。其次是保障范围。社保覆盖面广，但保障深度有限，很多进口药、高端治疗手段不在报销范围内，而且有起付线和封顶线。商业保险则可以针对性地补充这些缺口，保额也可以做得很高。

当然，买商业保险也不是闭眼买。因为它是一种合同行为，所以条款里写什么就保什么，没写的就不保。这就意味着，投保前得看清楚健康告知、免责条款这些内容。毕竟，保险公司是按合同办事的，不是做慈善。

如果你已经有社保了，想再加点保障，可以考虑从医疗险或意外险入手，看看水滴保保险攻略里的一些配置思路，根据自己的预算和需求来选，别盲目跟风。