很多人一提到买保险就头大，市面上产品那么多，名字还都起得花里胡哨的，根本分不清谁是谁。其实剥开那些复杂的包装，商业保险的底子就两大类：保人的和保物的。

保人的叫人身保险。简单说，就是拿人的寿命、身体当标的。人这一辈子，难免有个头疼脑热、磕磕碰碰，或者更严重的生病、意外，甚至老去。人身保险就是在这个节骨眼上，按合同给钱。比如生病了报销医疗费，或者确诊了重疾直接给一笔钱，再或者人不在了给家人留点保障。咱们平时常说的重疾险、医疗险、寿险、意外险，都属于这个范畴。

保物的叫财产保险。这个好理解，保的是你名下的车子、房子，或者公司的设备、货物。要是因为火灾、水灾、车祸这些意外把东西弄坏了、弄丢了，保险公司就来补偿你的经济损失。最典型的就是车险，还有家财险。

除了按保什么来分，还有些别的分法。比如看是不是强制的，交强险就是强制的，你自己买的商业三者险就是自愿的；看是谁在保，保险公司直接保你是原保险，保险公司之间互相分担风险叫再保险。

那到底该怎么选？我寻思了一下，没寻思明白那种“万能公式”，毕竟每个人情况不一样。但有几个大方向可以看看。

先看自己手里有啥风险。刚工作没积蓄，可能更怕生病没钱治，那医疗险、重疾险就得优先考虑。有车有房了，财产险就得跟上。家里有老人小孩要养，寿险能兜个底。

再看预算。保险是长期投入，别为了买保险把当下生活搞得太拮据。保额不是越高越好，得看自己能不能负担得起保费。

最后，也是最容易踩坑的，看条款。别光听业务员说“什么都赔”，得自己翻翻合同，看看哪些情况是不赔的（免责条款），等待期有多长，健康告知有没有如实填写。我们水滴保作为保险经纪服务平台，在水滴保保险攻略里也整理过不少避坑指南，大家可以多看看，心里有个底。

总之，保险不是越贵越好，也不是越多越好，适合你自己的，才是最好的。