很多家长给孩子买重疾险的时候，看完产品宣传页就开始犯迷糊——“这保障也太多了吧，到底哪些是必须要有的，哪些是可加可不加的？”
就拿小青龙2号来说吧，基础的重疾、中症、轻症保障大家都明白。但宣传页上列出来的少儿特疾额外赔、恶性肿瘤二次赔、住院津贴、疾病关爱金……老实说，第一眼看到我也得琢磨半天。
先把一个关键概念搞清楚：上面说的这些附加保障，大多数都是需要单独加钱投保的，不是产品自带的基础责任。
少儿特疾额外赔这个事。覆盖20种少儿特定疾病和16种罕见病，听起来挺全的。需要注意的是，这是在重疾赔付基础上额外给的一笔钱，而不是说“得了这病就赔这么多”。具体怎么赔、赔几次，要看你选的是哪个版本的计划。
恶性肿瘤二次赔——这个我单独拎出来说，因为问的人特别多。间隔期是有讲究的：第一次得的重疾不是癌症，想再赔癌症，得等180天；如果第一次就是癌症，想再赔一次癌症，得等整整3年。别小看这个时间差，癌症复发转移有时候很快，有时候又很慢，它不会按保险条款来。
住院津贴呢，名字听着挺诱人，每天补多少钱之类的。但这是附加险，要额外掏钱。选的时候看清楚日额是多少，不同疾病给付倍数不一样，累计下来能补多少，别光看“每天”两个字就冲动加上了。
还有身故/全残责任。给未成年人买寿险类产品有个硬规定：18岁前身故，最多只能赔已交保费和现金价值取大者。这不是保险公司抠门，是监管为了防止道德风险专门设的限。18岁之后才赔基本保额。
所以到底怎么选？我的建议是这样：如果预算紧张，先把基础保额做足，别为了加一堆附加险把保额压低了。如果手头宽裕一些，恶性肿瘤额外赔可以考虑加上——儿童癌症治疗周期长、费用高，有二次赔付保障会安心很多。住院津贴的话，看孩子体质，如果平时跑医院比较勤可以研究研究，否则优先级不高。
当然，以上都是我根据产品公开资料整理的思路，具体怎么选还得结合自家孩子情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。