说实话，这个问题比大多数人在健康状态下买保险要复杂得多。
破裂脑动脉瘤夹闭术后，想买商业医疗险和重疾险？大多数情况下，你会碰壁。怎么说呢——这倒不是保险公司故意刁难，而是这种手术本身意味着身体经历了较大的器质性变化，保险公司在核保时会非常谨慎。百万医疗险和重疾险大概率会给出“拒保”或“除外责任”的结论，也就是说，保险公司要么直接不接，要么愿意保但把脑部相关疾病排除在外。能以标准体正常承保的可能性，说实话，非常低。
所以，如果你在手术前没有买过保险，现在想补一份，医疗险和重疾险的选择空间已经很小了。这时候可以考虑当地的惠民保类产品——这类普惠型医疗险通常对既往症的要求宽松很多，虽然报销比例和上限可能不如普通百万医疗，但至少能覆盖一部分医疗费用。
定期寿险的情况稍微好一点。定期寿险主要保身故和全残，对健康状况的要求比医疗险和重疾险要低。部分定期寿险产品对脑部手术史的核保相对宽松，有可能以标准体或加费的形式承保。但请注意——投保前健康告知一定要如实填写，不要有任何隐瞒。一旦发生理赔时被发现未如实告知，保险公司是可以拒赔的。
再说重疾险。这里有一个非常关键的细节，很多人不知道：重疾险里“破裂脑动脉瘤夹闭手术”的定义，通常是指因为动脉瘤破裂造成了蛛网膜下腔出血，并且是采用开颅夹闭手术进行治疗。如果手术采用的是介入栓塞等非开颅方式，可能就不符合理赔定义中的“开颅夹闭术”要求。这一点在投保前一定要看清楚条款。
至于长期护理保障，市场上真正能提供合同约定的长期护理保险（LTCI）的产品还比较有限。那些名字听起来像护理险的储蓄型年金险，比如养老年金或者增额终身寿险，它们本质上是为养老储备现金流或者实现现金价值的增长，并不是专项的护理保障。当然，如果你想提前规划护理资金，这类产品可以通过减保取现来支付护理费用，但在购买时不要把它们和专业的长期护理险混为一谈。
术后投保的核心原则就两条——如实告知、降低预期。医疗险和重疾险的大门基本关闭了一半，优先考虑惠民保；定期寿险还有机会，但一定要做好健康告知；储蓄险可以规划护理资金，但它不是护理险。买什么、怎么买，最终还是要看保险公司的核保结论。