前几天有个朋友问我，四十岁还能不能买终身寿险。我说，你这不是在问我，是在问产品愿不愿意收你——保险这东西，从来都是双向选择。

年龄这道坎，确实客观存在。主流的终身寿险产品，被保险人年龄通常卡在50周岁以下，具体门槛因产品而异。这不是故意刁难，保险公司要算风险概率，你年龄越大，保司承担的时间成本就越高。交费期限倒还好说，三年、五年、十年都行，看你钱包厚度。长期交费压力大不大，得结合自己收入预期来掂量，别光图交费轻松就拉长年限，后两年断缴了更麻烦。

说到保障，别被各种花哨描述晃花眼。终身寿险的本职工作就一件事：人没了或者全残了，给受益人一笔钱。航空意外身故保障？有产品带，有产品不带，甚至同一个产品里主险和附加险的设置都不一样，你别想当然认为“终身寿险都包含航空意外”。

还有两个功能你可能听说过的——保单贷款和减保。说实话挺有用，但别神话它们。减保取钱，一般都有比例上限，不是你想取多少就取多少；保单贷款能应急，但借出来的钱算利息，迟早要还。合同里白纸黑字写得清清楚楚，用之前一定翻到那一页。

我见过太多人买完保险才后悔，要么没算清自己交费能力，要么压根没搞清楚减保规则。买之前多问几句总没错，想系统了解各类保险产品的门道，可以参考水滴保保险攻略。