买重疾险的时候，最让人纠结的往往不是“买不买”，而是那些密密麻麻的数字——病种数量从几十种到上百种不等，赔付比例从30%到100%都有。光是看一眼就有点打退堂鼓，更别说搞清楚自己到底需要什么了。
先泼盆冷水：病种数量真不是越多越好。监管对最高发的28种重疾有统一定义，各家产品都会覆盖，剩下的病种数量多几十种少几十种，对普通人来说实际意义没那么大。与其比谁数字大，不如把精力放在搞清楚轻症、中症、重症这三个层级到底怎么区分。
简单说：轻症就是疾病的早期状态或者治疗费用相对可控的阶段，比如原位癌、不典型心梗这类，治疗周期短、花费也相对少一些。中症可以理解为介于轻症和重症之间的状态，理赔门槛和赔付力度都处于中等水平。重症就是那些对身体和生活影响特别大的大病，一旦确诊往往意味着长期治疗甚至失能。
市面上常见的重疾险产品通常覆盖上百种重疾和数十种中轻症，赔付比例一般在30%到100%之间，具体还是要看条款怎么约定——不同产品设计有差异是很正常的，别拿两个数字直接比大小。
我寻思了一下，很多人买重疾险容易陷入一个误区：盯着赔付比例看，却忽略了保额够不够。实际上，30%的轻症赔付看着不多，但如果保额是50万，15万cover早期治疗和康复费用其实挺管用的。而重症的100%更多是考虑到收入补偿——得了大病，工作可能中断好几年，这笔钱要用来支撑整个家庭的开销。
所以关键不是哪个数字更大，而是这个产品在你需要的时候能不能真正帮上忙。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。