很多人买终身寿险，最关心的问题就是——收益怎么样？
说实话，这个问题问得有点“虚”。为什么呢？因为终身寿险的收益不像银行存款那样有个固定利率，它藏在两个地方：一个是有效保额的增长，一个是你退保能拿回来的现金价值。
有效保额这边，增额终身寿险通常设计成每年按固定比例复利递增。保险公司会在合同里白纸黑字写明递增比例（具体多少要看条款，不同产品不一样），时间拉长后，这个数字会越滚越大。当然，这个递增比例是产品设计时定好的，不是每年浮动的。
现金价值呢，简单理解就是这份保单“值多少钱”。保费持续交着，有效保额往上走，现金价值也会跟着涨。什么时候现金价值能超过你交的保费总额，就是大家常说的“回本”。这个周期越短，资金周转压力越小。
所以与其纠结“哪款收益更高”，不如先问自己：我是想要长期稳健增值，还是短期能灵活取用？不同产品的设计侧重点不太一样。
有些产品还搭配万能账户，相当于给资金加了二次增值的“外挂”。但要注意，万能账户的结算利率每个月可能变，有高有低，不是写进合同就固定不变的。具体能拿多少，得看保险公司后期的运营情况。
总之，买之前把合同里的现金价值表仔细看一遍——那才是白纸黑字的承诺，保险公司得照着兑现。不管外面利率环境怎么变，合同怎么写就怎么算。
如果看完还是有点迷糊，可以先水滴保保险攻略补补基础知识，心里有底了再下手也不迟。