很多人一听到“大病救助”，第一反应就是：国家给兜底了，我是不是不用买商业保险了？
其实这里面有个挺大的误会。大病救助确实能帮人减轻负担，但它不是谁生了大病就能领的“普惠红包”，而是一项针对特定困难群体的社会救助制度。
简单说，大病救助是在你参加了基本医保（职工医保或居民医保）、并且经过大病保险报销之后，如果自付费用依然很高，且符合当地规定的经济困难条件，才能申请的一笔补偿金。
谁能申请呢？主要是低保对象、特困人员这些重点救助对象。不过，这几年政策也在不断完善，对于那些不符合低保或特困条件，但因为高额医疗费用导致家庭基本生活出现严重困难的“因病致贫重病患者”，很多地方也把他们纳入了救助范围。只是这类人群通常需要主动申请，并经过民政部门的家庭经济状况认定，流程上会相对复杂一些。
而且，大病救助的报销是有门槛和上限的。它只报销政策范围内的合规医疗费用，像很多昂贵的进口药、自费项目，往往不在报销之列。报销比例也由各地政策决定，通常只能覆盖一部分损失。
这时候，重疾险的作用就体现出来了。
重疾险是商业保险，它不看你的家庭经济状况，也不管你有没有医保。只要确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，完全由你自己决定。你可以拿去治病，也可以用来还房贷、付孩子学费，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。
所以说，大病救助是“报销型”的，解决的是部分医疗费；重疾险是“给付型”的，解决的是生病期间的整体经济危机。光靠大病救助，对于大多数普通家庭来说，保障力度确实不够，尤其是收入中断的风险，它是覆盖不到的。
如果你想更清楚地了解不同险种到底该怎么配，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析。毕竟，社保是大树，商业保险是雨伞，两者搭配，下雨天才不会淋得太惨。