很多人觉得，我都买了重疾险，保额也有个三五十万，真得了大病这笔钱不够治病吗？为啥还得再掏钱买个医疗险？

其实这俩玩意儿压根就不是一回事，甚至可以说，它们是在帮你解决两个完全不同维度的麻烦。

咱们先说重疾险。它是个“给付型”的保险，简单说就是只要你确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司就直接把一笔钱打到你卡上。至于这笔钱你拿去治病、还房贷、还是请护工，保险公司不管。所以重疾险的核心作用，其实是补偿你因为生病没法工作而损失的“收入”，以及后续漫长的康复费用。毕竟生场大病，三五年没法正常工作是很常见的，这时候家里的开销不能停啊。

但医疗险不一样，它是“报销型”的。你去医院花了多少合理的医疗费，拿着发票去找保险公司，它在额度内给你报销。这就好比你有个专门的“医疗钱包”，专门用来对付医院那张长长的账单。不管是进口药、手术费还是住院费，只要是符合合同约定的，它都能管。

我寻思了一下，如果只有重疾险没有医疗险，可能会出现一种尴尬的情况：治病花了一大笔钱，虽然重疾险赔了一笔钱，但如果治疗费用特别高，或者需要用到很多社保报不了的自费药、先进疗法，那笔固定的赔偿金可能很快就见底了。而且，重疾险通常只保那几十种特定的重疾，万一得的是其他严重疾病或者意外受伤住院，重疾险是不管的，这时候就得靠医疗险来兜底。

反过来，如果只有医疗险没有重疾险，虽然看病不花钱了，但你生病期间没法工作，家里少了一份收入，房贷车贷谁来还？孩子的学费怎么办？这些隐形成本，医疗险是覆盖不到的。

所以说，这俩就像是一个人的两条腿。医疗险负责帮你把看病的钱省下来，让你敢用好的药、好的治疗方案；重疾险负责在你倒下后，给家庭提供一笔现金流，维持生活的体面和稳定。水滴保保险攻略里也经常提到这种搭配思路，确实是比较稳妥的做法。

当然，具体怎么配、配多少，还得看你自己的预算和身体状况。别光听别人说哪个好，适合自己的才是真的靠谱。