给70岁以上的父母买保险，确实是件让人头疼的事。我寻思了一下，很多子女拿着父母的体检报告去投普通百万医疗险，结果要么因为年龄超了被拒，要么因为高血压、糖尿病这些老毛病过不了健康告知。

这时候硬投没意义，理赔时还容易扯皮。其实思路得变一变：放弃那些对健康要求严苛的普通产品，专攻“免健康告知”的医疗险。

这类产品最大的好处就是门槛低，不问你有没有结节、三高或者做过手术，只要符合年龄就能买。虽然保障细节上可能不如常规产品那么完美，但对于高龄老人来说，能买进去、能报销，比什么都强。

市面上有几款比较成熟的免健告医疗险，选择时可以关注这几个点：

看续保稳定性。有些产品能保证续保10年，这在免健告产品里算是很稳的了，不用担心明年产品停售或者身体变差后被踢出局。外购药报销也很关键，毕竟很多特效药医院里没有，得去外面药店买，能报销这部分费用能省不少钱。

看既往症怎么赔。虽然免健康告知，但通常会对几类严重既往症（比如投保前已经有的癌症、严重心脏病等）及其并发症做免责。不过，有些产品对一般既往症是包容的，甚至投保满一定时间后，部分严重既往症产生的高额医疗费也能按比例报销一点，这点挺人性化。

看价格和保障范围。预算紧张的话，可以选价格更亲民、外购药不限清单的产品。虽然不保证续保，但只要产品还在卖，通常都能续上。如果更看重长期稳定，就选保证续保年限长的，哪怕保障面稍微窄一点，比如只报销指定的外购药械，心里也踏实。

投保前还有两件事得核对清楚。一是仔细看那几类既往症免责条款，看看父母的高血压并发症、糖尿病肾病等在不在里面；二是确认常住地的医院在不在报销范围内，有些产品对偏远地区的医院有限制，别到时候去了医院才发现报不了。

除了医疗险，意外险也得配上。老人腿脚不便，摔伤磕碰的风险高。现在很多老年专属意外险最高能保到85岁，而且没有地区限制，买起来很方便。建议把父母近几年的病历和体检异常项整理一下，对照着免责条款看一看，确保买了能用得上，避免花冤枉钱。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看。