很多家长给孩子买重疾险的时候，心里其实揣着两个小九九——既想给孩子一份保障，又隐隐觉得“交完钱万一用不上，岂不是亏了”。于是“交满20年能返钱”这件事，就成了某些产品介绍里最抓眼球的卖点。

先说个扎心的事实：少儿国寿福2021是一款长期重疾险，它的设计逻辑是“用较少的保费撬动高额保障”，而不是“存钱生息”。缴费期满之后，保险公司不会主动把保费打回你账户，想拿回钱？只有一条路——退保。

但退保退的不是你交的保费，而是保单当时的现金价值。这两个概念差了十万八千里。现金价值是保险公司扣除各项运营成本后，你在保单里“存”下的钱，通常在投保初期远低于已交保费。前几年退保，本金打个七折八折都是常事。

所以那些拍着胸脯说“找我退保，100%拿回本金”的代理退保，你细品品——他们赚的就是你慌乱中交的服务费，结果往往是保费没回来，还搭进去一笔“手续费”。

买保险这件事，最怕的就是拿买储蓄的预期去买纯保障的产品。想清楚自己要什么，比纠结“能不能返本”重要得多。

如果想进一步了解重疾险的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。