给孩子买重疾险，家长最容易被各种疾病数量和赔付比例绕晕。120种、30种、20种……说实话，这些数字本身没多大意义，关键是少儿高发的病种有没有覆盖到位。

先说产品基本框架。少儿国寿福2021是一款长期重疾险，保障结构分几层：120种重大疾病赔1次基本保额；30种轻症疾病，不分组最多赔6次，但每次只赔20%保额；条款里还有个“特定疾病”，对标市场常说的“中症”，20种赔1次，每次50%保额。

重点来了——少儿特疾部分。产品覆盖15种少儿特定疾病，在重疾赔付的基础上，额外再赔100%基本保额。啥意思呢？假设给孩子买了50万保额，万一确诊了白血病（通常在少儿特疾范围内），重疾先赔50万，少儿特疾再额外赔50万，累计拿到100万。这笔钱不管是用于治疗还是康复、家长陪护的收入补偿，都能派上用场。

不过这里有个细节得提醒一下。少儿特疾额外赔这个责任，通常会有一个年龄限制，业内常见的是18周岁前有效。具体到国寿福2021的条款，建议投保前把合同里关于年龄界定的表述看清楚。另外，少儿特疾和重疾之间是否存在共用保额的情况，也得确认清楚——有些产品少儿特疾是“额外”赔，不占用重疾保额，有些则是从重疾保额里扣，得分清楚。

轻症赔付比例20%在当前市场上算是偏低的，主流产品通常能到30%甚至更高。如果预算有限又看重轻症保障，可以多方对比一下。当然，选保险不能光看单一数字，还得结合保费、豁免责任、等待期等综合来看。

想了解更多少儿重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。