说实话，给孩子挑重疾险这件事，很多家长一上来就被产品名称晃花了眼。什么“小淘气”什么“小青龙”，名字一个比一个可爱，但扒开来看，核心就那几项——你得知道自己到底在比什么。
先说最重要的，重疾保障。这部分没啥花架子，就看两件事：病种数量和赔付比例。招商仁和小淘气5号覆盖137种重大疾病，触发理赔一次，赔100%基本保额。说实话，这个配置在少儿重疾险里属于主流水平，病种数量够用，比例也是行业通行标准。但光看这个还不够——很多产品重疾赔完，合同就基本结束了，这时候就得问一句：后续轻症和中症还算不算数？
这才是小淘气5号有意思的地方。它有个设计叫“重疾赔后非同组轻中继续有效”，而且没有间隔期。翻译成人话就是，重疾理赔完之后，如果再查出属于非同组的轻症或中症，还能继续赔。这点挺实在的，毕竟孩子的一生还长，得过重疾不代表就不会再遇到其他健康问题。
再看轻症和中症。这两块就是用来覆盖比重疾轻但也不便宜的那些病。51种轻症，最多赔5次，每次30%基本保额；30种中症，最多赔2次，每次60%。轻症赔5次听起来挺多，但别被数字唬住——关键是同一种轻症不会重复赔，所以次数不是重点，重点是病种覆盖全不全、触发门槛低不低。
还有一块很多人容易忽略的：投保人豁免。简单说就是万一投保的家长出了事、没了或者得了重疾，后续保费不用再交，孩子的保障继续有效。这功能对家庭经济支柱来说挺重要，但也别为了这个牺牲了主险的保障力度。
说白了，少儿重疾险的基础保障好不好，就看这几个硬指标配不配套、条款限制多不多。名字再花哨，不如条款写清楚。想了解更多少儿保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。
