很多人挑增额终身寿险，眼睛就盯着那个复利IRR看，觉得数字越高越香。这没错，但真到了要用的时候，你会发现有些产品“看着美”，用起来却挺别扭。

比如有些产品，长期收益确实能冲到2.9%甚至更高，表现很亮眼。但你要是急着用钱想减保取现，它可能规定每年最多只能取投保时基本保额的20%，或者有更严格的限制。这就好比你存了一笔钱，想分批拿出来花，结果银行告诉你每次只能取一点点，急死人。如果你对未来几年的资金流动性有要求，这种“严进严出”的产品就得慎重考虑了。

还有些朋友特别在意“回本”速度。啥叫回本？就是保单的现金价值超过你交的保费。有的产品缴费期短，比如趸交或者3年、5年交，大概5年左右现金价值就能追上本金；如果是10年交，可能得等到第9年甚至更久。对于追求前期资金安全、希望早点看到“回头钱”的朋友来说，封闭期短、前期现价增长快的产品会更安心。

其实市面上不少大公司的产品，虽然在极致收益上可能不是最高的，但在综合表现上很稳。比如有些产品，长期复利也能超过2.4%，而且缴费后第5年就开始回本，这种在大品牌里算是很有竞争力的。它们适合那些既看重公司服务口碑，又不想让资金被锁死太久的朋友。

所以，别光看宣传页上的最高收益数字。你得问问自己：这笔钱我打算放多久？中间会不会用到？如果要用，能接受多长的等待期？

要是拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的现金价值演示，或者在水滴保保险攻略里找找关于减保规则的详细解读。毕竟，适合自己的，才是最好的。