你有没有这种感觉——想给爸妈多一层保障，结果发现保险公司的大门好像悄悄关上了？

70岁，是个微妙的门槛。不是保险产品突然变差了，而是能选的好产品，突然就变少了。不是保险公司故意为难老人，而是年龄和健康状况摆在那里，核保逻辑就是另一套了。

意外险，是最容易够到的选项。 跌倒、骨折这类意外，老年人发生的概率远高于年轻人。意外险通常涵盖意外身故、伤残和医疗费用，有的还有住院津贴。关键是，七八十岁还能投保的产品确实存在，不像其他险种那样把年龄卡死。但得留意产品对投保年龄上限的规定，以及健康告知的具体要求，别兴冲冲选了才发现买不了。

防癌险，是另一个相对可行的方向。 重疾险对70岁以上老人基本关上了门，但防癌险的健康告知相对宽松，三高、糖尿病患者也有机会投保，年龄上限通常能到70到75岁甚至更高。专门针对癌症这一高发重疾，核保条件比特疾险友好得多。

医疗险的处境就尴尬了。70岁以上能买的百万医疗险少之又少，大多数产品截止到60或65岁就算到头了。就算找到愿意承保的产品，健康告知也严得吓人。如果常规医疗险买不进去，防癌医疗险或各地的普惠型补充医疗险可以作为一种替代方案，但保障范围和报销比例通常不如标准百万医疗险。

长期护理保险呢？这个要单独说——目前它在我国还处于试点阶段，试点城市已扩展到49个，但并不是全国都有。如果你在非试点地区，这项保障暂时还无法通过商业保险渠道获得，需要等政策进一步推广。

至于寿险，说实话，这个年龄段基本不用考虑了。70岁以上能投保的产品极少，保费倒挂严重——交的保费可能比赔的身故金还多。

超过70岁，买保险的逻辑就变了。不是挑哪个产品保障全、哪个品牌响，而是看什么还能买、什么还划算。意外险和防癌险是最容易够到的两个险种，医疗险要拼健康状况，长期护理险看当地政策，寿险基本可以划掉。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。