刷到这条内容的朋友，大概都和我一样——有了孩子之后，突然开始操心各种以前从不在意的风险。
说实话，孩子刚出生那会儿，我觉得有个医保就差不多了。后来跟邻居聊天才知道，光靠医保真不够。为啥？医保虽好，但它有报销范围和比例的限制，孩子磕磕碰碰的小意外、万一遇上什么大病，医保没法全覆盖。
所以后来我研究了一下，发现给孩子配保险其实有个优先级：先把城乡居民医保办妥，这是基础——划个重点，如果是刚出生的宝宝，记得在规定时间内参保，这样出生后产生的医疗费用也能按规定报销。各地政策略有差异，具体时限以当地规定为准。
然后根据孩子成长过程中可能遇到的风险，补充商业险。
孩子天生好动，意外险其实很实用
我家娃会走路之后，恨不得把家里每个角落都探索一遍。摔伤、磕碰、烫伤……这些意外说不上多频繁，但真遇上了家长心里慌。意外险这时候就能派上用场，尤其是意外医疗责任——不限医保报销范围的那种，能报自费药、进口材料，额度高一些的更好。当然，具体选哪个产品还是要看条款怎么写的，别光听宣传怎么说。
医保报不完的，商业医疗险来凑
医保有个封顶线和报销比例的问题，真遇上大病，自费部分可能不少。百万医疗险就是针对这个来的，它的免赔额通常在1万元左右，主要报销超过这个门槛的大额医疗费用。不过这里有个小缺口：免赔额以下的部分，百万医疗险报不了。怎么办呢？小额医疗险正好能补上这一块，它的免赔额比较低甚至为零，保额一般1-2万，专门管小病住院的花销。两者搭配，医保报一部分、百万医疗险报大頭、小额医疗险填小头，保障链条就完整了。
说到底，给孩子买保险这件事，核心就是医保打底、意外险应对外伤风险、医疗险弥补大病小病的费用缺口。配齐了，家长心里也踏实一些。
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