身边有朋友因为外伤或者捐肾，少了一侧肾脏，最近想给自己补点保障，结果在健康告知那栏卡住了。心里挺忐忑的：这保险还能买吗？
其实，少一个肾并不代表被保险市场“拉黑”了。能不能买、怎么买，得看剩下的那个肾争不争气，以及当初是因为啥切掉的。
如果是因外伤或者作为器官捐献者切除的，只要术后恢复得好，剩下的那颗肾脏功能完全正常，没有高血压、蛋白尿这些并发症，很多产品是有机会正常承保的。尤其是意外险，因为它主要保的是外来的、突发的意外事故，跟内脏器官的健康状况关联没那么大，审核通常比较宽松，大概率能直接过。
但要是涉及到重疾险和百万医疗险，保险公司就会谨慎得多。毕竟这两个险种跟健康状态挂钩太紧了。核保员会盯着你的病历看：手术做了多久了？最近的肾功能检查（像肌酐、尿素氮）指标咋样？有没有其他慢性病？
如果是因为恶性肿瘤切的肾，那情况就复杂了，大概率会被拒保或者对癌症相关责任进行除外。如果是良性病变或者外伤，且术后观察了一段时间（比如半年或一年），各项指标稳定，有些产品可能会给“标准体”承保，也就是跟正常人一样买；但也有的会要求“加费”，或者把肾脏相关的疾病责任给“除外”——也就是说，以后要是剩下的肾出了毛病，它不赔，但其他病它还管。
我寻思了一下，这时候千万别想着隐瞒。健康告知问到了，就得老老实实填。现在不少线上产品都有“智能核保”功能，你可以试着进去选一下自己的情况，系统会实时给出结论。就算这家不行，多试几家，总能找到愿意接纳的产品。毕竟，保险是为了兜底风险，而不是为了制造焦虑，对吧？