很多人问，分红型养老年金到底能不能买？这其实是个挺纠结的问题。
咱们得先看清它的本质：分红型年金，多出来的那部分“分红”，是不确定的。保险公司拿你的保费去投资，赚得多分得多，赚得少可能就分得少，甚至没有。虽然合同里会写个演示利率，看着挺美，但那真不是保证能拿到手的钱。
所以，如果你还没买过任何养老年金，我个人的建议是，先别急着冲分红型。不如先配一份纯养老年金，把每年能领多少钱、领多久，白纸黑字写进合同里。这笔钱是实打实的，不管市场怎么变，你老了以后每个月雷打不动能收到的生活费，这才是养老的“压舱石”。
再一个，买这种带分红的保险，通常保费会比纯年金高出一截。多交的这部分钱，其实是拿去博取更高的收益了。但如果你的家庭基础保障还没做足，比如重疾险、医疗险还空着，那这时候去买分红年金，风险就有点大了。万一中间家里有人生病急需用钱，年金险里的钱取出来可能不划算，而分红的部分又指望不上，那缺口可就难补了。
当然，也不是说分红型完全不能碰。如果你手里闲钱多，基础保障都配齐了，而且能承受一部分收益波动，想通过长期持有来抵御通胀，那分红型确实能提供额外的想象空间。但前提是，你得先把那个“保底”的部分给坐实了。
说到底，保险是用来兜底的，不是用来炒股的。在考虑怎么让钱生钱之前，先想想怎么让钱稳稳地在那儿，等着给你养老。如果不确定自己适合哪种，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的保证利益部分，心里会更有底。