去年过年回家，我一个亲戚跟我说，他给他爸买了份重疾险，一年交八千多，交10年，保额才10万。你没听错，一年八千，总共八万，结果保额才十万。这不就是典型的保费倒挂——交的钱比赔的钱还多嘛。
说实话，给60到70岁的老人买保险，门道比想象中多得多。
最该先配上的，是医疗险。老人年纪大了，住院的概率比我们年轻人高太多。国家医保能报一部分，但自费药、进口器材这些医保管不到的地方，才是真正的大钱。如果预算允许，一份商业医疗险能把这块风险兜住。买的时候注意看清楚免赔额是多少、报销比例怎么定，别到时候发现能报的部分比想象少。
意外险也很关键。老年人骨头脆、反应慢，一个滑倒可能就骨折了。意外险一般包含意外医疗、伤残和身故保障，而且对健康告知的要求比医疗险宽松不少。不过这里有个坑——部分产品会要求被保险人能正常生活自理，如果老人已经有行动不便的情况，投保前一定要跟保险公司确认清楚。
至于长期护理保险，这个说实话争议比较大。目前我们国家长护险还在试点阶段，全国只有49个城市在搞，不是你在哪个城市都能买的。每个地方的参保条件、待遇标准也不太一样，想了解的话最好直接问当地医保部门。别听人说“这个好”就跟风，先确认自己家老人在不在试点范围内。
说两个需要慎重的险种。
一个是重疾险。老人得大病的概率确实高，但问题在于这个年纪投保，保费非常贵。可能你交了五六年，总共交的钱已经快赶上保额了。真要是预算紧张，已经配了医疗险和意外险的话，重疾险可以先缓缓。
另一个是寿险。寿险主要是给家庭经济支柱配置的，60多岁的老人大概率已经退休，不承担主要家庭收入责任了。除非你有特殊的遗产规划想法，否则这个阶段买寿险的意义不大。
买之前还得嘱咐一句，不管买什么保险，合同条款一定要看清楚。保障什么、不保障什么、怎么报案理赔、等待期多长……这些细节直接关系到以后能不能顺利拿到钱。别嫌麻烦，多问几句，总比事后扯皮强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。