家里有个16岁的孩子，正处在青春期，身体在长，心思也在变。这时候给他们配保险，确实得琢磨琢磨，既不能太复杂让他们觉得烦，又得把该兜的底给兜住。
咱们先说最基础的。医保肯定得有，这是国家给的福利，不管大病小病都能报一部分。但你也知道，医保有起付线，还有报销比例和目录限制。像一些进口药、特效药，或者门诊里的一些检查费，医保可能就不管了。所以，如果预算允许，可以看看商业医疗险。这东西就是用来填医保那个“坑”的，万一真有点什么需要自费的项目，它能顶上。
再说个实在的，16岁的孩子，活动范围大了，打球、骑车、甚至出去旅游，磕磕碰碰在所难免。意外险真的是必备品，保费不贵，一年也就百来块钱，但能管意外医疗和伤残。我寻思了一下，这年纪的孩子，皮实是皮实，但风险意识还没完全跟上，有个意外险傍身，家长心里也踏实点。
至于重疾险，很多人觉得孩子还小，离大病很远。其实不然，像白血病、严重脑炎这些少儿高发重疾，在青少年群体里也不是没听说过。一旦真摊上，治疗周期长，费用高，还得有人照顾，对家庭收入影响挺大。选重疾险的时候，别光看保多少种病，重点看看有没有包含少儿特定疾病的额外赔付。毕竟，针对性强才是真的强。
这里有个事儿得提醒一下。16岁虽然接近成年，但在法律上还是未成年人。给他们买人身保险，特别是带身故责任的，必须由法定监护人（也就是父母）来投保并签字。而且，为了防止道德风险，国家对未成年人的身故保额是有上限规定的。一般来说，10到17周岁的未成年人，身故保额总和不能超过50万。所以，别想着给孩子买几份高额寿险堆保额，那是行不通的，保险公司核保那关就过不去。
教育金这类储蓄型保险，如果家里闲钱多，想强制储蓄给孩子以后上大学用，也可以考虑。但这属于“锦上添花”，不是“雪中送炭”。先把健康保障做足了，再想这些也不迟。
总的来说，给16岁孩子配保险，思路要清晰：医保打底，医疗险补充，意外险防身，重疾险抗大病。不用追求大而全，适合自家情况的才是最好的。如果你对具体的险种搭配还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合青少年的产品。