很多人买定期寿险，图的就是那份“确定性”——在约定的几十年里，每年交的钱是固定的。

但这份确定性，是有终点的。

比如你买了保到60岁的产品，到了60岁那天，合同就彻底结束了。这时候如果你还想留着身故保障，就得面对一个现实：接下来的钱，大概率是要多交的。

这得看你当初买的是哪种。

市面上绝大多数长期定期寿险（比如保20年、30年或保至60/70岁），到期后就是“合同终止”。你想继续保，得按当时的年龄重新走一遍投保流程。年纪大了，风险成本自然水涨船高，保费跟着涨是必然的。而且，这时候还得重新过一遍健康告知，万一身体出了点小毛病，可能连重新买的资格都没了。

还有一种是一年期的定期寿险，这种产品通常带有“可续保”条款。它的好处是续保时一般不需要再体检或重新健康告知，但坏处也很明显：保费是按“自然费率”算的，也就是每大一岁，保费就贵一截。等到六七十岁，那保费可能贵到让你觉得不划算，甚至出现“保费倒挂”的情况。

所以，我们在水滴保保险攻略里经常建议大家，挑定期寿险别光看第一年便宜。

更稳妥的做法，是看看这个产品的保障期限能不能把你家庭责任最重的那段日子（比如还房贷、养孩子）给盖住。如果能在这段时期锁定一个固定的保费和保额，其实比那种年年续保、年年涨价的产品要踏实得多。

毕竟，谁也不想等到年纪大了，还得为了一份寿险的保费跟保险公司“讨价还价”，或者因为身体原因被拒之门外。