很多人觉得买了家财险就万事大吉，家里东西坏了丢了都能赔。其实真不是这样，家财险的“脾气”挺大，有些东西它压根不管，有些东西得你主动跟保险公司商量好才管。
咱们先说说那些需要“特别约定”才能保的东西，行话叫特保财产。比如农村朋友家里放在院子的非动力农机具、农用工具，还有刚收下来的农副产品；个体户放在屋里的营业器具、原材料；甚至是帮别人保管的东西，或者跟别人共有的财产。这些都不是默认就在保单里的，你得在买的时候特意提出来，保险公司同意加进去才行。如果不说，到时候出了事，保险公司可能就会两手一摊。
那哪些是保险公司坚决不保的呢？这块大家一定要记清楚，免得白花钱。
首先是贵重且价值难定的东西。像金银、珠宝、首饰、古玩、字画、货币、存折、有价证券这些。为啥不保？因为这些东西太值钱了，而且真假、成色、市场价波动大，出险后很难定损。你说你的玉镯值十万，保险公司说只值一千，这架怎么打？所以这类财物通常被排除在外，或者有非常严格的限额。
其次是本身就有巨大风险或违法的财产。违章建筑、随时可能倒塌的危险房屋，保险公司是不敢接的。还有枪支弹药、毒品这些违禁品，更别想了。
再就是属于其他保险范畴的东西。家里的汽车、摩托车、拖拉机，这些有车强险和商业车险管着，家财险不管。手机、寻呼机（现在也没人用了）这些无线通讯设备，以及活的花鸟鱼虫、宠物，也不在家财险的保障名单里。你想啊，鱼死了是因为缺氧还是因为地震？这太难扯清楚了。
最后是一些容易消耗或变质的物品，比如食品、烟酒、药品、化妆品。这些东西保质期短，价值也难鉴定，通常也不保。
所以，买家财险之前，别光看保费便宜，一定要把合同里的“保险标的”和“责任免除”这两部分翻出来仔细看看。搞清楚自家哪些东西在保障范围内，哪些需要额外附加，哪些根本保不了。心里有数，理赔时才不闹心。