买20万保额的重疾险，有人每年只要一千多，有人要六七千——差距到底在哪？

年龄，是保费最核心的分水岭。保险公司对不同年龄段的风险评估差异极大，这直接决定了你要掏多少保费。

先看小孩子。0岁宝宝投保终身重疾险，因为发病概率低，保险公司愿意给出较低的费率。如果选择20万保额、保障终身、20年缴费，年缴保费通常在2000-3000元区间。这个阶段身体底子好，核保通过率高，趁早锁定长期保障确实划算。不过话说回来，少儿重疾险对健康要求并不宽松，有既往症的话可能会被加费或除外。

成年后，保费就开始明显往上走了。20岁人群选择保至70岁、20年缴费并含身故责任，年缴保费可能低于2000元——听着挺便宜？但保障期限缩短了。30岁人群如果买终身重疾险，年缴保费多在3000-5000元区间；如果要含身故责任的高端产品，费用会再往上蹿一截。到了40岁、50岁，保费攀升的幅度就更明显了：40岁人群选择保至70岁、20年缴费并含身故责任，年缴保费多在4000-5000元区间；50岁人群因为可选缴费期限缩短、发病率风险上升，保费通常要5000元以上甚至更高。

其实影响保费的因素远不止年龄。保障期限（定期vs终身）、缴费方式（趸交vs期交）、是否含身故责任，都会让保费产生几倍差距。单纯比价格根本没意义，关键看你的需求缺口有多大。

所以啊，买重疾险别光盯着数字。保额够不够用、保障期限跟你的财务规划匹不匹配、产品本身责任是否扎实，这些才是核心。

注：以上保费仅为参考示例，实际保费需以保险公司官方核保结果为准。想多看几款产品对比，可以直接点 水滴保官网 了解。