买医疗险，你是不是也习惯先看保额？200万够不够？不够的话再加到400万。这种选法其实挺危险的——保额只是个数字，真正用的时候能不能赔、赔多少，取决于合同里那些不起眼的条款。
拿太平超e保2021举个例子吧。它的一般医疗保额200万，看着中规中矩；重疾医疗也是200万，100种重疾覆盖。问题来了——很多人没注意到“有无经过社保结算”这个前提。产品说“百分百报销”，但仔细看条款，指的是经社保结算后的报销比例。如果你用的是未经社保结算的发票，实际报销比例会低不少。所以投保时搞清楚自己属于哪种情况，非常重要。
再说一个容易忽略的：质子重离子治疗。这是目前治疗某些癌症的先进手段，听起来很厉害对吧？太平超e保2021确实把这项责任包含进去了，报销比例是80%，上限100万。但市场上有些产品能做到100%报销。差这20%，真到用的时候可不是小数目。选产品前把增值服务里的具体参数扒一扒，比光看保额数字有用得多。
住院津贴这块，这款产品是每天300元，累计最多给180天。换算下来满打满算也就5万多块。听起来不少，但要是真是重疾住院，这笔钱更多是补贴护理费和生活开销，指望它覆盖治疗费用就不现实了。这里有个小提醒：津贴给付通常要求是“因重疾住院治疗”，普通疾病住院不一定能触发。
还有一个产品层面的风险需要提一下——太平超e保2021目前已经停售。这不是这家公司的产品不好，而是所有一年期的非保证续保医疗险都面临这个问题：今年能买，明年可能就没了。续保稳定性应该是选这类产品的考量维度之一，虽然目前没有完美的解决方案，但了解清楚再投保总比事后措手不及强。
说到底，选百万医疗险就是看这几件事：保证续保条件符不符合、社保结算后实际能报多少、增值服务里质子重离子和住院前后门急诊的具体参数有没有坑。保额数字反倒是最后才需要操心的事。太平超e保2021的条款在行业里算是中等偏上，但它已经停售了，拿它当分析案例学习可以，想投保的话还是得看目前在售的产品。想系统了解医疗险的挑选逻辑，可以参考水滴保保险攻略。