直接回答这个问题其实挺难的——因为分红型年金保险根本就没有一个“大概”的收益率能直接给到你。
这类产品的收益结构比较特殊，一般由三部分构成：固定领取的年金、浮动分红，还有部分产品可以关联万能账户实现二次增值。问题就出在这个“浮动”上，分红那部分是不写进合同的，它取决于保险公司分红保险业务的实际经营成果，也就是保险公司赚了钱才有的分，亏了可能就没了。
先说确定的部分。固定年金是白纸黑字写在合同里的，你哪一年开始领、每年领多少钱，条款写得清清楚楚。从纯年金的角度来看，保证收益率一般不高，毕竟保险公司的精算逻辑是先把确定性给付部分算清楚，再拿一部分钱去投资、博取额外收益。
演示利率呢？那只是“假如保险公司达成某种经营假设”的模拟结果，就是个参考，别当成承诺。分红险产品说明书里通常会写清楚：红利是不保证的。演示高不代表实际高，演示低也不代表实际低，就是个“仅供参考”的数字。
至于含分红的整体收益率——说实话，差别很大。投保年龄、缴费期限、缴费方式、产品版本（比如泰康乐鑫年年有D款、庆典版等不同版本）、是否关联万能账户……这些因素都会影响最终数字。不同情况下算出来的结果可能差了一截，你想用同一个数字套所有情况，基本不可能。
所以，回到开头的问题：收益率大概是多少？没有标准答案。如果有人直接甩给你一个数字，不管是2%还是3%，你都得留个心眼——问清楚这是保证收益还是含分红的演示收益？是哪款产品、哪种投保方案的测算？
我的建议是：看计划书的时候盯紧两个数字，“保证领取部分”和“非保证分红部分”，别只看那个看起来漂亮的综合演示收益。分红这东西，今年多明年少是常态，过往某个产品某年的实现率能超过100%，不代表所有产品都这样，更不代表以后一直这样。监管不是还出了“限高令”嘛，整体红利水平这两年本身就有波动。
如果你追求的是资金绝对安全、收益白纸黑字写死不变，那传统的固定给付型年金险或者增额终身寿险可能更适合你——至少账面上清清楚楚，不用操心保险公司经营得好不好。如果你愿意在保证部分的基础上博一点额外收益弹性，分红险可以作为一个选项，但前提是你完全理解并接受分红的不确定性。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。