经常有朋友问起“税延养老保险”，这名字听起来挺专业，其实就是国家给咱们的一种税收优惠政策，让你在年轻时存钱养老能少交点税。

不过这里得先泼盆冷水：如果你现在想去买那种老式的“税延型商业养老保险”，大概率是买不到了。从2023年9月1日起，监管部门已经要求试点公司停止向新客户销售这类产品，转而将其与新的“个人养老金”制度进行衔接。

所以，现在大家口中常说的“能抵税的养老保险”，指的其实是【个人养老金】。

这两者有啥区别？简单说，以前的税延险是个别地区的试点，额度低（每月最多1000元），操作也麻烦；而现在的个人养老金是全国推开的，每年最高有12000元的额度可以存入。

这笔钱是怎么省税的呢？

在你往个人养老金账户里存钱的时候，这部分金额可以在你当年的综合所得里扣除，不用交个税。等你退休了，开始领这笔钱的时候，再单独按照3%的税率缴纳个人所得税。

这就有个很现实的账要算：如果你现在的个税税率是10%、20%甚至更高，那你现在存进去就能省下不少税，等到退休领钱时只交3%，这波“时间差”确实划算。但如果你本身收入就没达到起征点，或者税率本来就是3%，那这个优惠对你来说就没什么感觉了，毕竟领的时候还得交3%。

另外，个人养老金里的钱不是只能买保险，还可以买理财、基金或者储蓄存款。具体选哪种，得看你自己的风险承受能力。要是想稳当点，保险产品或者储蓄存款可能更合适；要是想博取更高收益，那就得看看基金和理财，当然风险也得自己扛。

想进一步了解怎么配置适合自己的养老保障，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，多对比总是没错的。