上周带娃打疫苗，排队的时候跟旁边一位妈妈聊起来。她说想给孩子买份重疾险，研究了半天条款，发现一个问题——很多产品都有年龄限制，不早点动手，等孩子大了就没法买了。
这话听着扎心，但确实是实情。就拿阿波罗1号来说吧，这产品的保障设计其实挺实在的：100种重疾不分组赔3次，60岁前首次确诊还能多拿60%基本保额；中、轻症也是多次赔付，额外赔付的比例也不低。少儿特疾保障尤其抢眼，14种高发少儿特疾都在范围内，像白血病这样的小朋友高发重疾，直接赔200%基本保额。可问题是——它只接受0到35周岁的人投保。
35岁，这个数字对很多人来说不算大，但对于保险而言，它可能就是一道分水岭。你想想，孩子刚出生那会儿，身体倍儿棒，核保通过率高，保费也便宜；可要是等到三四十岁再想起给孩子加保，首先产品选择就少了，其次身体状况还可能出现变化，到时候能不能顺利投保都是未知数。
更现实的是，重疾险普遍有90天到180天的等待期，这段时间内出险是不赔的。所以"等我想好了再买"这个念头，本身就带着风险。保险这东西，从来都是用不上的时候觉得多余，真用上了又嫌当初买少了。
当然，也不是说非盯着某一个产品不可。市面上少儿重疾险挺多的，预算、健康状况、家庭成员结构不同，适合的产品也不一样。想看看有哪些思路可以参考，可以翻一翻水滴保保险攻略。关键是别光顾着对比保障责任，把投保年龄这个硬门槛给漏了——它可不等人。