很多人觉得买了意外险就万事大吉，毕竟一年几百块，感觉挺划算。但这里有个很大的误区：意外险只管“意外”，不管“病”。

如果是因为心梗、癌症这些疾病导致的身故，意外险是一分钱不赔的。这时候，真正能站出来替你还房贷、给孩子留生活费的，其实是定期寿险。

寿险保额只还房贷够吗？

说实话，不太够。你想啊，万一家里的顶梁柱不在了，除了要把银行的房贷还清，孩子后面十几年的学费、老人的赡养费，还有配偶这几年过渡期的生活费，从哪来？

我们水滴保在帮用户梳理方案时，通常会建议用一个更全面的公式来估算：

建议保额 = 剩余房贷 + 孩子到成年的抚养费 + 5年左右的家庭日常开支

举个例子，假如你还有100万房贷没还，孩子每年花销5万，距离成年还有15年，家里一年正常开销10万。那算下来：100万 + (5万×15) + (10万×5) = 225万。这种情况下，买个200万到300万的定期寿险会比较踏实。

为什么还要搭配意外险？

虽然定期寿险管得宽（疾病和意外身故都赔），但意外险也有它的独特价值，比如意外伤残是按比例赔付的，这点寿险通常不具备。而且意外险价格极低，可以作为很好的补充。

以30岁的男性为例，配置150万的定期寿险，一年保费大概一千五六；再配上100万的综合意外险，一年也就两三百。加起来不到两千块，就能把不管是生病还是意外导致的身故风险都兜住。

这样即便发生不幸，房贷有人还，家人也不用因为经济压力被迫搬离现在的房子。如果你对这些险种的细节还想再琢磨琢磨，可以去水滴保保险攻略看看更详细的分类介绍，或者直接在水滴保官网首页根据你的年龄和家庭情况筛选一下产品。