很多人纠结要不要买消费型重疾险，觉得它“不返本”好像亏了。其实咱们得先搞清楚，买重疾险图的是什么？说白了，就是怕万一得了大病，家里积蓄被掏空，甚至还得借钱治病。

消费型重疾险最大的特点就是便宜。同样的保额，它比那些带身故责任、能返本的储蓄型产品要省下一大笔钱。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者上有老下有小的中年人来说，这笔省下来的钱可能更实在。毕竟，先把保障做足，比什么都强。

我寻思了一下，大家担心的“没出险钱就白交了”，换个角度想，这不就跟车险一样吗？一年平安无事，我们也不会觉得保费白交了吧？重疾险也是这个道理，它保的是那个“万一”。

特别是到了35岁这个坎儿，情况就不太一样了。这时候身体机能开始走下坡路，体检报告上可能开始出现各种小箭头，高血压、结节什么的都来了。保险公司核保也严了，以前能标准体承保的，现在可能就要加费甚至除外。而且保费涨得飞快，50岁的保费可能是25岁的三四倍。所以，如果身体还过得去，趁早把保障配上，确实是明智之举。

至于保额买多少，别光盯着几千块的保费看。重疾险本质上是“收入损失险”，赔的钱是用来弥补你生病期间没法工作带来的收入缺口，以及后续的康复营养费。一般建议30万起步，在大城市或者作为家庭支柱，50万甚至更高会更稳妥。具体怎么配，还得看自己的收入和负债情况，别为了买保险把当下生活压垮了。

如果你想根据自己的年龄和身体状况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，多对比几款总没错。