很多人看增额终身寿险的计划书时，会发现一个有趣的现象：在某些年龄段，身故赔付金和现金价值的数字竟然是一模一样的。比如有人举例，30岁男性投保某款产品，到了60岁、70岁甚至更老的时候，这两个数值完全重合。
这其实不是巧合，而是这类产品的设计逻辑使然。
我们要先搞清楚这两个概念到底是个啥。现金价值，简单说就是这张保单当下“值多少钱”。如果你这时候想退保，或者通过减保取出一部分钱，保险公司退给你的就是现金价值。它像是你存在保险公司里的一笔资产，随着时间复利增长。
而身故保险金，是被保人不幸离世后，保险公司赔给受益人的钱。这是寿险最原本的保障功能。
为什么它们会一样？因为在增额终身寿险的合同里，身故保险金的计算方式通常与现金价值或有效保额挂钩。在很多产品中，当被保人达到一定年龄（通常是18岁以后），身故保险金就是取“已交保费”、“现金价值”和“有效保额”三者中的最大值。随着时间推移，现金价值不断长大，往往就会超过已交保费，成为那个“最大值”。所以你在计划书上看到的，其实就是现金价值在充当身故赔付的基数。
但这不代表它们是一回事。现金价值是你活着时候能支配的钱，身故赔付是你走后留给家人的钱。一个是流动性，一个是传承性。
我寻思了一下，大家纠结这个点，其实是想知道这钱到底归谁。如果你买它是为了以后养老补充，那重点看现金价值增长得快不快，能不能在你想用钱的时候提供足够的现金流；如果你是担心身后事，想给家人留笔确定的钱，那就要看身故赔付的额度够不够覆盖家庭责任。
另外得提醒一句，别光看演示数据里的倍数。什么2倍、4倍、5倍，那都是建立在长期持有、不提前退保的前提下。增额终身寿险前期现金价值低，如果没几年就急着用钱去退保，大概率是要亏本的。具体能涨多少、什么时候回本，每款产品的条款都不一样，得白纸黑字写进合同里才算数。
想多了解这类产品怎么挑，可以看看水滴保保险攻略里的详细解析，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的现金价值表。毕竟，适合自己的才是最好的。