朋友圈又看到水滴筹了。点进去一看，三四十岁，家里的顶梁柱，查出癌症。治疗费像流水一样往外淌，医保报销了一部分，但靶向药、进口器材、异地就医的路费住宿费……算下来，自费部分轻轻松松大几十万。

这时候就会想：要是提前买过一份重疾险就好了。

重疾险的本质，就是在你确诊合同约定的重大疾病时，保险公司一次性给你一笔钱。这钱怎么用，你自己说了算——可以用来治病、可以补贴家用、可以还房贷、可以请护工。它解决的不是医疗费用问题，而是收入中断和家庭财务崩塌的问题。

常青树系列重大疾病保险就是针对这个痛点设计的。原华夏人寿发行，现由瑞众保险承接，保单继续有效，由瑞众保险履行义务。

具体保什么？

重疾保障是核心。恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些高发的重大疾病都在范围内。一旦确诊，保险公司直接打一笔钱到账上，解决燃眉之急。

但这里有个细节很多人容易忽略——轻症和中症也很重要。重疾毕竟是极端情况，生活中更多见的是原位癌、轻微脑中风这些还没发展到重疾阶段的疾病。常青树系列包含轻症保障，确诊轻症后按保额的一定比例赔付，而且不影响后续重疾的保障额度。部分版本还有中症保障，赔付标准介于轻症和重疾之间。

还有一个容易被低估的功能：保费豁免。如果确诊了轻症、中症或重疾，符合合同约定的话，后续的保费不用再交了，但保障依然有效。这对患者家庭来说挺实在的——生病已经够糟心了，经济压力能减一点是一点。

身故保障方面，如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司会给付身故保险金，为家人留一份经济上的支持。

至于重疾多次赔付，这个功能要看具体版本。部分版本支持首次重疾赔付后，再次确诊其他重疾还能获赔。重疾嘛，有时候不是一个病，而是身体机能全面下滑后的一系列问题。能多次赔，心里踏实一点。

另外，部分版本附带重疾绿通服务——帮你快速安排专家门诊、住院手术这些。生病的时候最怕的就是等，有绿色通道至少能省点心。

说了这么多产品责任，最后还是想提醒一句：具体选哪个版本、病种怎么定义、赔付几次、分不分组，这些细节都写在条款里，不同版本差异挺大的。投保之前一定要认真看合同，有不明白的地方可以找专业人士问清楚。买保险这件事，适合自己的才是最好的。

想了解更多重疾险选购思路，可以看看水滴保保险攻略。