父母突然生病住院，你第一时间慌的是什么？

不是病本身，是钱。

ICU一天几千块，出院后可能还要长期康复治疗，医保能报一部分，但剩下要自己掏的部分，分分钟压垮一个普通家庭。这就是为什么，给父母买百万医疗险，不是在买一张纸，是在买一张“医疗费缓冲垫”。

问题来了，市面上产品那么多，怎么挑？

我跟你说，别急着对比产品条款，先想清楚一件事——万一父母真的生病住院，你最需要保险公司帮你干什么？

第一个功能：钱能不能先垫？

住院押金要交，手术费要付，账单一天天累积，手头现金不够怎么办？这时候“医疗垫付”就有用了。保险公司先帮你把钱垫上，你不用到处借钱或者卖股票应急。

第二个功能：号能不能挂上？

大医院住院床位紧张，专家号更是难抢。好的百万医疗险会附带“就医绿通”，帮你安排挂号、预约住院，有些还能请到专家会诊。对父母来说，这省的不是时间，是命。

第三个功能：明年还能不能续？

百万医疗险一般是买一年保一年。如果产品停售，或者理赔过、或者身体变差了，下一年可能就买不上了。所以“保证续保”很关键。

怎么判断是不是真的保证续保？

看合同。银保监会有明确规定，写明“保证续保”的才作数。长期医疗险可以约定保证续保，但一年期产品不能承诺保证续保。签合同之前，这一条一定要看清楚。

还有一点要提醒，市面上有些产品专门针对特定人群设计——比如对高龄老人相对友好、健康告知宽松的产品，又或者在没理赔过的情况下可以减免免赔额的产品。这些可以关注，但注意看条款里对既往症的具体定义和赔付比例，别以为“既往症能报”就是全额报销。

如果身体原因实在买不了普通百万医疗险呢？

可以考虑防癌医疗险，或者各地的惠民保。报销比例可能比不上普通百万医疗险，但总比“裸奔”强。

说到底，给父母选医疗险，不是在选“最好的产品”，是在选“最合适你们家情况的产品”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。