很多人买重疾险，第一反应是问“这产品保多少种病”。说实话，这个问题有点跑偏了。

监管早就帮你把最重要的事儿定好了。中国保险行业协会和中国医师协会在2020年修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里，明确了重疾险必须包含的核心病种定义——不是每家公司自己随便写的。也就是说，只要你买的是2021年2月之后上市的大陆重疾险，那些高发的核心大病定义是统一的。

所以与其数病种数量，不如先想清楚一件事：万一真得了大病，需要多少钱才够用？

这里有个朴素的逻辑——保额不够，再全的保障也是空的。通常我们会建议重大疾病的保额至少覆盖3到5年的家庭支出或收入损失，毕竟患病后恢复期长，收入可能中断，但房贷、孩子教育这些开支不会停。

确认了保额，再去看条款细节。比如轻症和中症的赔付比例是多少？有没有被保险人轻症/重症豁免？投保人豁免要不要加？这些才是真正影响理赔体验的东西。

至于住院津贴、康复护理这类附加保障，坦白说不是每款产品都带，也不是越多越好。它们通常是附加险或者特定产品的可选责任，得根据自己需求来选，别为了凑“全”而多花冤枉钱。

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