很多人一听到“百万医疗险”，第一反应就是保额高，觉得有了它看病就不愁钱了。其实吧，保额只是个数字，真到了要用钱的时候，能不能赔、能赔多少，还得看合同里那些密密麻麻的条款。
我见过不少朋友，买的时候光听业务员说“几百万保额”，结果真住院了才发现这也不赔那也不赔，或者第二年想续保，产品停售了，身体又出了点小毛病，直接被拒之门外。这种落差感，挺难受的。
所以，选产品别急着下单，先冷静下来看看这几个地方。
续保条件得稳
这是最核心的。医疗险大多是交一年保一年，如果产品停售或者你身体变差了，非保证续保的产品可能就直接不让你买了。现在市面上有一些保证续保时间较长的产品，比如保证续保20年的，这种在合同期内，哪怕产品停售或者你理赔过，保险公司也得按约定让你继续买。这对于长期保障来说，安全感强很多。
免赔额不是越低越好
大部分百万医疗险都有1万元的免赔额。什么意思呢？就是社保报销完，自己掏的钱超过1万的部分，保险公司才给报。有人觉得这门槛高，想要0免赔的。但你要知道，0免赔的产品保费通常贵不少。对于大多数家庭来说，小病小痛自己承担得起，百万医疗险主要是防范那种花几十万的大病风险。所以，1万免赔额其实是平衡保费和保障的一个合理设计，没必要为了追求0免赔而多花冤枉钱。
保障范围要细看
除了住院医疗费，还要看包不包含特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）、住院前后门急诊，以及外购药报销。特别是外购药，很多抗癌药医院里没有，得去外面药店买，如果产品不报这部分，压力还是很大。另外，免责条款也得扫一眼，看看哪些情况是不赔的，心里有个底。
最后提醒一句，健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒病史能混过去，理赔时查到病历就麻烦了。如果不确定自己能不能买，可以去水滴保官网首页看看产品的详细条款，或者咨询一下专业的顾问，把情况说清楚，让专业人士帮你判断。毕竟，买保险是为了安心，不是为了添堵。