很多人被增额终身寿险的“增额”二字吸引，觉得既能攒钱又有保障，一举两得。但先别急着下单，有个根本问题得先搞清楚——这款产品到底保什么？

说白了，增额终身寿险的保障责任非常纯粹：身故或全残。说得更直白点，就是人不在了或者彻底丧失劳动能力才赔。那些你熟悉的疾病住院、意外医疗，统统不在它的保障范围内。所以如果你是冲着医疗保障去的，买错了。

好，搞清楚这一点之后，我们再来聊投保前必须翻一翻的免责条款。这部分保险公司写得清清楚楚，但大多数人一带而过。举两个关键例子：根据《保险法》第44条，合同生效或复效之日起两年内被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但会退还现金价值；再比如投保人、受益人故意伤害或杀害被保险人的，也不赔。

这两条说重要也重要，说常规也常规——毕竟正常投保的人不会遇到这些情况。但“两年”这个时间节点确实值得留意，万一哪天遇到人生低谷，这条规定就会影响到理赔结果。我就不说是谁了，反正身边真有人踩过这个坑。

说完免责条款，再看看投保门槛。年龄方面，不同产品规定不一样，常见的是60到75周岁这个区间，具体得看条款。健康状况这块，增额寿险的健康告知相对医疗险和重疾险来说确实宽松不少，但并不是完全免体检——既往病史可能带来加费、除外甚至拒保，金额较高的保单保险公司也可能要求体检。

所以啊，投保前别光看计划书上的数字游戏，先把这些基础条件对一对。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。