买过增额终身寿险的朋友，大概都听过“封闭期”这个词。很多人一听到这仨字就心里打鼓：万一我急着用钱，这笔钱是不是就锁死在里面动不了了？

其实没那么绝对，但确实有点麻烦。

所谓的封闭期，简单说就是保单刚生效的那几年，现金价值还没涨回你交的保费总额。这时候你要是非要退保取钱，拿回来的可能比你交的还少，纯属亏本买卖。我寻思了一下，保险公司这么设计也不是为了坑人，主要是为了保证长期复利增值的效果，前期得有个积累过程。

那要是真遇上急事，比如家里临时要周转，难道只能干瞪眼？

倒也不是。虽然不能直接“取”出来，但大部分增额寿都支持“保单贷款”。你可以把保单抵押给保险公司，借出现金价值的八成左右。这笔钱拿去应急，利息也不高，关键是保单还在，保障没断，里面的钱继续按合同复利滚雪球。等手头宽裕了，再把贷款还上就行。

不过要注意，每款产品的封闭期长短不一样，有的三五年，有的得七八年。像之前市面上一些产品，封闭期甚至长达九年。所以别光听销售嘴上说，签合同前一定得翻翻条款，看看现金价值表到底哪一年能回本。

如果你正纠结怎么选，或者想看看自己手里的保单能不能贷款，可以去水滴保保险服务问问清楚。毕竟每个人的资金规划不一样，搞清楚规则再动手，心里才踏实。