很多人买保险时容易把“存钱”和“保障”搞混，特别是听到“存5年”这种说法，第一反应往往是：5年后我是不是就能连本带利拿回来了？

其实，和谐健康保险或者其他保险公司的产品，存5年能不能拿到钱，真不是拍脑袋决定的，得看你手里那份合同到底写的是啥。

如果买的是增额终身寿险、年金险或者护理保险这类偏理财属性的产品，它们确实有个叫“现金价值”的东西。简单说，这就是你退保时能拿回来的钱。但这里有个大坑：现金价值不等于你交的保费。

在投保的前几年，因为要扣除初始费用、保障成本等，现金价值通常比较低。对于很多长期缴费的产品来说，5年往往还没到“回本期”。这时候如果你急着用钱去退保，拿回来的钱很可能比交的保费少，也就是俗称的“亏本”。我寻思了一下，这就像种树，刚栽下去没几年就拔出来卖，肯定卖不出好价钱。

当然，也有例外。有些短期缴费（比如3年交）的产品，或者设计比较激进的产品，可能在第5年或者第6年现金价值就超过已交保费了。但这都得翻合同里的“现金价值表”才能确定，谁也猜不准。

另外，还有一种情况是合同里写了“满期金”或者“生存金”。比如约定被保险人活到某个年龄，或者保单满多少年，保险公司就给一笔钱。如果5年正好是合同约定的满期时间，且被保险人生存，那就能按合同领钱。但这属于“履约给付”，和你主动退保拿现金价值是两码事。

所以，别光听“存5年”这个说法。买之前，务必让销售人员把现金价值表指给你看，看看第5年末那一栏的数字，是大于还是小于你的总保费。这才是最实在的。

如果对保险条款里的这些数字看得头疼，也可以来水滴保保险攻略看看怎么读懂合同，避免踩坑。毕竟，钱袋子的事，谨慎点总没错。