有个朋友前几天突然问我，你帮我看看，我买的那个百万医疗险，到底要交多少年啊？

我愣了一下——你买的是年卡啊，兄弟。

真的，很多人压根没意识到，百万医疗险本质上是短期健康险。监管文件白纸黑字写着，保险期间一年及以下、且不含保证续保条款的，都归短期险管。翻译成人话就是：今年买了明年想继续？行，但得重新签合同。保司还得愿意接。

所以理论上，只要你身体还行、产品没停售、保险公司没把你拒了，可以一直续到产品约定的最高年龄，八十也好、一百也罢。但这个“可以”里面，藏着不少变数。

保费会涨，这事儿大家多少有心理准备。但涨多少、怎么涨，很多人买的时候压根没细看。年轻时候三四百块搞定的保障，等五六十岁的时候，可能翻了好几倍。为啥？不是因为你理赔过保险公司故意整你，是自然费率——年龄越大，生病概率越高，保费跟着走。行规就这样。

问题来了：万一这款产品哪天不卖了怎么办？

短期险最大的不确定性就在这。产品下线，手里的合同跟着作废。想换一款？重新核保，身体状况变了也许过不了关。这也是为什么行业内反复建议：有条件的话，优先看看那些明确写了“保证续保”期限的产品。啥意思？就是在约定的时间内，保险公司不能因为你理赔过或者健康变差了就不让你续保——这是写进合同里的约束，不是口头承诺。

说回开头那个问题，百万医疗险到底要交多少年？答案是：交到你不需要它，或者产品不需要你为止。选的时候别光盯着保额数字，续保条件同样得看清楚。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。